Immobilienkredit
Immobilienkredite dürfen ausschließlich zur Finanzierung von Immobilien bzw. Grundstücken verwendet werden. Auch ist der Immobilienkredit für Sanierungen oder Renovierungen zu erhalten.
Die Absicherung aller Immobilienfinanzierungen erfolgt in der Regel durch eine Grundschuld. Die Finanzierung einer Immobilie, egal ob Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, gewerblich oder privat verwendeter Immobilie wird meistens über einen Immobilienkredit der Bank verwirklicht. Der Kapitalanteil zur Immobilienfinanzierung beträgt im Allgemeinen ca. 70-80 %, wobei bei einem Eigenkapital von 20-30% ein nicht unbedeutender Teil auf Hypothekendarlehen mittels der dadurch entstehenden Zinsersparnis ausfällt. Auch stellen einige Banken ansteigend bei Immobilien bis zu 100 % mit des Beleihungswertes zur Verfügung. Vor allem Kreditkunden, die über ein niedriges Einkommen verfügen, wie zum Beispiel Arbeiter oder Soldaten, nehmen solche Angebote in Anspruch.
Immobilienkredite sind bezüglich der Höhe der Zinsen eindeutig günstiger als klassische Ratenkredite oder Sofortkredite, verfügen auf diese Weise über eine deutlich längere Kreditlaufzeit und Vertragslaufzeit. Bei dieser Kreditart sind Laufzeiten von 20 bis zu 30 Jahren nicht ungewohnt, verringern sie doch bei entsprechend langer Laufzeit die monatlichen Raten. Im Gegensatz zu den Ratenkrediten aber ist deren Zinssatz in der Regel nicht über die gesamte Laufzeit konstant. Hier hat der Kreditkunde die Möglichkeit meistens auszuwählen, über wie lange Zinsbindung er verfügen möchte. Je nach Belieben, kann diese aber auch bis zu 30 Jahre dauern. Im Allgemeinen erhöhen sich die Zinsen entsprechend zum Zeitraum der Zinsbindungsfrist.
Durch eine längere Zinsbindungsfrist werden die Risiken höherer Zinsen für den Kreditnehmer eindeutig reduziert. Auf diese Weise wurde es beispielweise vor kurzem für spanische Baufinanzierungs-Kreditnehmer häufig zum Verhängnis, die Zinsbindung nur über 5 bzw. 10 Jahre eingegangen zu sein, da bei nach Ablauf der Zinsbindungsfrist erhöhter Zinsen dort oft die monatlichen Raten um einige Hundert Euro angestiegen sind und nicht mehr gezahlt werden konnten. So verloren viele der spanischen Kreditkunden "die Immobilie" des Kunden, hatten im Anschluss noch hohe Schulden, die der Kunde dann nicht mehr bedienen konnte.
Zu beachten: Zur Immobilienfinanzierung besteht die Möglichkeit auch einen online Kredit zu verwenden.
Neben herkömmlichen Immobilienkrediten erscheinen auch auf dem deutschen Markt für Immobilienfinanzierungen immer mehr neue Konzepte. Dazu gehören unter anderen Fremdwährungsdarlehen mit oder ohne Währungscap, endfällige Darlehen, dessen Ablösung durch Kapitallebensversicherung erfolgen soll. Aber Vorsicht! Bei solchen Innovationen gehen die Laufzeiten von Immobilienfinanzierungen häufig über mehrere Jahrzehnte.